Com a chegada das festividades de fim de ano, como o Natal e o Ano Novo, os brasileiros são tentados a gastar mais em presentes, festas e viagens. No entanto, essa época pode se tornar um verdadeiro vilão para as finanças pessoais, levando muitas pessoas a um desequilíbrio financeiro que se estende para o início do próximo ano.

A combinação de gastos com as celebrações e o aumento de despesas fixas em janeiro, como impostos e matrículas escolares, muitas vezes resulta em um efeito bola de neve que compromete o orçamento familiar.

“As pessoas tendem a subestimar o impacto das compras de fim de ano no orçamento de longo prazo. Elas focam nas festividades, mas esquecem que janeiro traz uma série de despesas inevitáveis”, alerta Edemilson Koji Motoda, Presidente do Instituto GEOC.

Datas como Natal são especialmente marcadas por apelos comerciais intensos, resultando em compras impulsivas e, muitas vezes, desnecessárias. Além dos presentes, despesas adicionais como viagens, ceias de Natal e festas de Ano Novo também contribuem para a deterioração financeira no início do ano seguinte.

“Infelizmente, muitas famílias fazem uma gestão de crédito pouco consciente durante esse período, o que as coloca em uma posição de vulnerabilidade quando as contas de janeiro chegam”, explica Motoda.

Mesmo quando as parcelas no cartão de crédito parecem pequenas, o acúmulo de dívidas pode gerar juros altos, prejudicando ainda mais o orçamento. Para ajudar os consumidores a equilibrar suas finanças e evitar que o vilão das compras de fim de ano afete o orçamento, Edemilson preparou 10 dicas essenciais:

1. Planeje com antecedência: Faça uma lista de presentes e gastos para o final do ano, estipulando limites de acordo com o seu orçamento.

2. Evite o parcelamento no cartão de crédito: Embora as parcelas pareçam pequenas, os juros podem se acumular, comprometendo suas finanças a longo prazo.

3. Priorize compras à vista: Quando possível, pague à vista para evitar compromissos futuros e, muitas vezes, conseguir descontos.

4. Pesquise preços: Compare valores em diferentes lojas antes de fazer uma compra, buscando promoções e evitando o impulso de comprar por emoção.

5. Crie uma reserva para janeiro: Ao planejar os gastos de fim de ano, reserve uma parte do seu orçamento para as despesas fixas do início do ano, como IPVA, IPTU e material escolar.

6. Evite compras de última hora: Elas tendem a ser impulsivas e mais caras. Planeje-se para comprar com antecedência, evitando picos de preços.

7. Controle o uso do crédito rotativo: O rotativo do cartão de crédito é um dos maiores vilões das finanças pessoais. Evite usá-lo, optando por quitar integralmente a fatura do cartão.

8. Faça um planejamento anual: Além do planejamento de fim de ano, desenvolva um orçamento que cubra todos os meses, prevendo despesas sazonais.

9. Evite compras supérfluas: Avalie se o que você está comprando é realmente necessário ou se está apenas seguindo um impulso.

10. Aproveite as promoções com cautela: Descontos são tentadores, mas evite comprar mais do que precisa apenas porque o preço está atrativo. O barato pode sair caro.

Sobre o Instituto GEOC:
Com 17 anos de atuação, o Instituto GEOC e suas associadas se diferenciam no mercado pelas soluções inovadoras, atendimento humano qualificado e pelo incessante investimento em tecnologias, na busca ininterrupta pelas melhores práticas, representando e lutando pelo segmento em diversas instâncias. As associadas do IGEOC atuam em diversos segmentos, como cartões de crédito, consórcio, educação, produtos bancários para pessoa física e jurídica, veículos, utilities, grandes redes de varejo, cobrança mercantil, com abrangência em todo território nacional.

A busca por luxo no setor imobiliário tem mudado radicalmente. Em meio à ascensão das redes sociais e ao impacto da era digital, o conceito de exclusividade, antes associado a produtos e marcas tradicionais, passa agora por uma transformação centrada em experiências e inovação. No Brasil, esse movimento é visível com o crescimento da digitalização, que está redefinindo como os consumidores interagem com imóveis de alto padrão e como os profissionais desse setor se posicionam.

Thiago Godoy, especialista em imóveis de luxo com mais de duas décadas de experiência, observou essa transição de perto. “O luxo hoje é muito mais do que simplesmente adquirir algo exclusivo. Trata-se de proporcionar experiências memoráveis e de construir uma relação de confiança com cada cliente. O mercado imobiliário de luxo evoluiu para atender a uma nova geração, que valoriza personalização e autonomia”, destaca ele. Segundo Godoy, o uso das redes sociais e a facilidade de comunicação global são os principais motores dessa transformação, permitindo que os corretores se tornem influenciadores e criem suas próprias audiências.

Dados da transformação digital no mercado de luxo

Dados da consultoria Bain & Company mostram que o mercado de luxo global deve crescer cerca de 5% ao ano, atingindo um valor de aproximadamente €450 bilhões até 2025. No Brasil, esse crescimento também é impulsionado pela adaptação do setor à digitalização. Segundo a ABRAINC (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias), o interesse por imóveis de alto padrão cresceu 15% nos últimos dois anos, enquanto plataformas digitais de vendas se popularizaram, permitindo acesso a novos públicos.

Além disso, com o crescimento das redes sociais, muitos profissionais do setor estão optando por caminhos independentes. Um levantamento do IBGE revelou que, desde a pandemia, o número de trabalhadores autônomos no Brasil cresceu 6,5%, movimento impulsionado pela busca de flexibilidade e autonomia, algo essencial para profissionais de alto padrão que desejam construir suas marcas pessoais.

O profissional independente e a nova era do luxo

Essa nova realidade cria um cenário único, em que profissionais têm a liberdade de atuar de forma independente, estabelecendo suas próprias metodologias e canais para atrair clientes. Godoy explica que o mercado imobiliário de luxo agora valoriza essa autonomia. “Os corretores de hoje não precisam mais estar vinculados a uma marca. Eles buscam se conectar diretamente com seus clientes, criando uma experiência personalizada e autêntica. Isso gera uma relação de confiança e fidelidade, que vai além da venda.”

Com apenas um celular e uma conexão à internet, os corretores podem, por exemplo, exibir imóveis em tempo real e realizar visitas virtuais, oferecendo ao cliente uma experiência prática e ágil. Esse acesso facilita o processo de compra e venda, levando o mercado imobiliário de luxo a novos patamares.

A era digital não apenas redefine o que significa luxo, mas também traz a oportunidade para que esse mercado se adapte às mudanças de comportamento e preferências do consumidor. O mercado imobiliário de alto padrão segue evoluindo para um modelo onde a experiência do cliente está no centro, e a construção de uma marca pessoal se torna cada vez mais essencial para quem deseja se destacar.

Conforme observou Thiago Godoy: “A verdadeira inovação hoje não é sobre vender produtos caros. É sobre oferecer algo único, que vá além do material. O luxo precisa ser sinônimo de autenticidade, de valorizar cada detalhe e cada sonho do cliente.” Assim, aqueles que se adaptarem ao novo conceito de luxo digital serão os verdadeiros protagonistas desta nova era.

Marcelo Gonçalves Cardoso, especialista em holding familiar, traz tudo que você precisa saber sobre o assunto 

A constituição de uma holding familiar é uma das principais alternativas para famílias que desejam evitar a burocracia e os altos custos do processo de inventário judicial no Brasil. O inventário judicial, embora necessário em casos onde não há consenso entre os herdeiros, pode ser extremamente oneroso e demorado. Em São Paulo, por exemplo, o tempo médio de um inventário judicial simples é de 12 meses, podendo chegar a até 20 anos em processos mais complexos​.

O especialista em holding familiar Marcelo Gonçalves Cardoso, da Bastazini Contabilidade, ressalta que “a holding familiar é uma ferramenta eficiente para a sucessão patrimonial. Com ela, evitamos o inventário judicial, que além de burocrático, pode consumir até 20% do valor total dos bens herdados em custos processuais, impostos e honorários advocatícios”.

Os custos associados ao inventário judicial incluem o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação), que varia de 4% a 8%, dependendo do Estado, além de honorários advocatícios que, de acordo com a tabela da OAB, podem alcançar 6% do valor total dos bens. Somando-se a isso as custas judiciais e eventuais multas por atraso no início do processo — que deve ser aberto em até 60 dias após o falecimento — os valores envolvidos podem ser significativos​.

Marcelo explica que “a holding permite centralizar a administração dos ativos, como imóveis e investimentos, e facilita a transferência de patrimônio entre as gerações sem a necessidade de recorrer ao inventário judicial. Além disso, ela traz vantagens tributárias ao permitir a antecipação da sucessão, minimizando o impacto de impostos como o ITCMD”.

No modelo tradicional de inventário judicial, além da demora e dos altos custos, as disputas entre herdeiros podem complicar ainda mais o processo. Segundo dados do Infomoney, estados como São Paulo registraram mais de 880 mil inventários extrajudiciais entre 2007 e 2023, um indicativo da preferência por métodos mais rápidos e econômicos, mas que ainda são pouco explorados pela maioria das famílias. “Ainda existe um grande desconhecimento sobre o uso da holding familiar como alternativa ao inventário. Muitas pessoas acreditam que a estrutura é complexa ou acessível apenas para grandes fortunas, quando, na verdade, ela pode ser utilizada por famílias de diferentes perfis patrimoniais”, comenta Marcelo​.

Além dos benefícios financeiros e de gestão, a holding também oferece proteção patrimonial. “A criação de uma holding separa os bens pessoais dos ativos empresariais, protegendo o patrimônio familiar de eventuais riscos legais e financeiros. Isso é fundamental para garantir que o legado familiar seja preservado ao longo das gerações”, destaca Marcelo​

Ao considerar a constituição de uma holding familiar, é importante que as famílias contem com uma assessoria especializada para estruturar a empresa de acordo com as particularidades do patrimônio e os objetivos de sucessão. “A governança corporativa dentro da holding também é um ponto crucial. Estabelecer diretrizes claras sobre a administração e o papel de cada membro da família evita conflitos futuros e assegura que o patrimônio seja gerido de forma responsável”, complementa Marcelo.

Os números mostram que o planejamento sucessório com uma holding familiar pode gerar economias de até 15% no processo de sucessão, comparado ao inventário judicial, além de acelerar significativamente a transição dos bens​.

Isso faz da holding uma alternativa eficaz tanto para famílias que desejam evitar a burocracia do inventário quanto para aquelas que buscam uma solução mais econômica e ágil.