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Microcrédito Produtivo Orientado cresceu 45% nos últimos 3 anos

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Liderado por mulheres, modalidade busca reduzir informalidade e ampliar o desenvolvimento econômico

Seja para capital de giro, compra de máquinas ou reforma, o microcrédito produtivo orientado (MPO) tem crescido no Brasil. Nos últimos 3 anos, entre 2020 e 2023, o aumento do valor liberado de empréstimos atingiu 45%, segundo dados do Centro de Apoio aos Pequenos Empreendimentos (Ceape Brasil). Já o valor médio dos empréstimos concedidos subiu 29% em igual período. E as maiores tomadoras são as mulheres, responsáveis por mais de 60% do volume total.

A pesquisa foi feita com a base de clientes da própria instituição, que já concedeu mais de R$2,5 bilhões em crédito, beneficiando cerca de 1,5 milhão de empreendedores, principalmente na região Nordeste. Entre 2019 e 2023, o Ceape concedeu cerca de R$ 800 milhões em crédito e 170 mil operações.

“O microcrédito produtivo orientado se encontra acima dos níveis pré-pandemia. Em 2019, o tíquete médio solicitado era de R$ 3.893,38 e passou para R$ 5.855,86 em 2023, um crescimento de 50,4%. Buscamos evitar conceder empréstimos elevados e fazer com que a pessoa fique cada vez mais endividada”, observa Claudia Cisneiros, diretora executiva do Ceape Brasil, ao lembrar que a maior parte dos solicitantes se encontram na informalidade, ou seja, ainda não fizeram seu cadastro como Microempreendedor Individual (MEI).

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As perspectivas para este ano são promissoras. Com a continuidade da queda da taxa básica de juros (Selic), há o barateamento do custo de crédito, que se torna mais acessível aos pequenos. Além disso, os juros mais baixos estimulam novos negócios e investimentos. Para se ter uma ideia, 58,7% dos microempreendedores afirmam que a taxa de juros é o que mais pesa na hora de pegar empréstimos, de acordo com a pesquisa de Educação Financeira realizada pelo Ceape, com 242 pessoas.
Outro dado do levantamento que chama a atenção é que 32,2% dos entrevistados afirmam que recorrem a linhas de crédito quando se deparam com o orçamento apertado para pagar as contas ou fazer compras de última hora. Outros 16,1% usam o cartão de crédito e 13,6% pedem emprestado para parentes ou amigos. O restante (38%) conta com uma reserva de emergência.

Existente desde 2005 para incentivar a geração de emprego por microempreendedores populares com juros baixos, o MPO busca não apenas conceder o empréstimo solicitado para impulsionar os pequenos negócios, mas também atua na educação financeira. O Ceape empresta principalmente para microempreendedores informais com o objetivo de fomentar esses pequenos negócios e, em seguida, colocá-los no caminho da formalização. “Hoje também emprestamos para alguns MEIs, mas o foco maior ainda está nas pessoas físicas que empreendem informalmente”, afirma Claudia Cisneiros.

Claudia lembra que, sem a devida orientação, o microempreendedor acaba conseguindo obter o crédito, mas não aplica corretamente para impulsionar o crescimento do negócio. Desta forma, o risco do concessor que atua neste segmento é elevado, o que limita a participação dos bancos. “O microcrédito das instituições comerciais tem um viés de consumo. É um CDC (Crédito Direto ao Consumidor) adaptado. Nós buscamos educar financeiramente para que estes microempreendimentos cresçam, gerem mais renda e emprego e ajudem no desenvolvimento econômico”, ressalta.

Segundo Claudia, o principal desafio é entender o perfil de risco do público. “Não é um simples conceder empréstimo, pois trata-se de um público diferenciado, que nem sempre está cadastrado nos bureaus de crédito. A análise do risco precisa ser feita in loco. Muitos nem conta bancária tem. É um trabalho maravilhoso, mas quem deseja participar deste mundo, precisa ter muita paixão e desejo por ajudar ao próximo”, afirma Cláudia.

Presente no Maranhão, Ceará, Pará, Tocantins e São Paulo, o CEAPE Brasil conta com 21 mil clientes ativos, ou seja, com empréstimos em andamento. Hoje a entidade tem 290 colaboradores, sendo que 60% são assessores de crédito, aqueles que visitam os tomadores para saberem as condições e avaliarem os riscos envolvidos.

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Conheça Irineu Junior: profissional com mais de 20 anos de atuação em comunicação, marketing e fotografia institucional

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Com uma trajetória consolidada no setor de comunicação, Irineu Rodrigues Lavoura Júnior, mais conhecido como Irineu Júnior de 37 anos, é publicitário, fotógrafo com fotografias premiadas, além de palestrante com foco em marketing digital e inovação visual. Ao longo de mais de duas décadas de carreira, construiu uma atuação consistente em veículos de imprensa, órgãos públicos e empresas privadas da região do Alto Tietê.

Formado em Marketing pela Universidade Nove de Julho (UNINOVE), Irineu iniciou sua carreira no jornal Diário de Suzano, onde permaneceu por mais de dez anos liderando o setor de criação e imagens. Em 2019, foi homenageado pela Câmara Municipal de Suzano como o melhor fotógrafo do ano, reconhecimento pelo trabalho desenvolvido em projetos editoriais e institucionais.

Entre 2016 e 2022, atuou na Prefeitura de Suzano, sendo responsável pela comunicação visual e estratégica da administração municipal. Atualmente, ocupa o cargo de diretor de Comunicação da Prefeitura de Poá, ampliando sua experiência na área de comunicação pública.

https://www.instagram.com/oirineujunior

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Além do trabalho no setor governamental, Irineu também fundou uma agência de marketing com atuação regional. Entre os clientes atendidos estão marcas de destaque como o Centro Universitário Piaget (UNIPIAGET), Colégio UNISUZ, Smart Fit, Cultura Idiomas, CrossFit Suzano, Supermercado Nagumo e Doce Magia.

Com foco na modernização dos processos criativos, passou a integrar inteligência artificial em seus projetos, tanto no marketing digital quanto offline, buscando maior precisão e eficiência nas entregas.

A atuação de Irineu Junior reflete a combinação entre experiência prática, domínio técnico e atualização constante diante das novas demandas do mercado. Sua trajetória destaca-se pela versatilidade, com passagem por diferentes segmentos da comunicação, sempre com foco em resultados e soluções estratégicas.

(Fotos: divulgação)

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Negócios

PMEs aumentam investimentos em marketing digital no último ano, e agência Raddoo oferece soluções acessíveis no Expo Empreendedor

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O investimento em marketing digital ultrapassou R$ 37 bilhões no Brasil no último ano, segundo a pesquisa Digital Ad Spend da IAB Brasil. O crescimento é puxado especialmente pelas pequenas e médias empresas (PMEs), que estão cada vez mais conscientes da importância de marcar presença no ambiente online para competir e crescer. Atenta a esse movimento, a agência Raddoo, especializada em estratégias acessíveis para pequenos negócios, estará presente com um estande exclusivo no Expo Empreendedor, que acontece nos dias 25 e 26 de julho, no Expo Center Norte, em São Paulo.

Fundada por Jeniffer Cazelato, Danilo Cazelato e Taís Morini, a Raddoo é reconhecida por traduzir o marketing de performance para a realidade de empreendedores que precisam crescer com recursos limitados, mas com estratégia inteligente.

Com sólida experiência em vendas e comportamento humano, Jeniffer integra elementos de comportamento humano, jornada do consumidor e inteligência emocional nas estratégias digitais da agência. “Entender de vendas é entender de gente. E quando o empreendedor compreende quem é seu público, a comunicação se torna mais assertiva, e o resultado vem de forma mais natural e constante”, explica.

Já Danilo, premiado estrategista digital e CEO da Lamarca — agência irmã da Raddoo, voltada para médias e grandes empresas —, reforça a importância de democratizar o acesso ao marketing com foco em resultado. “Hoje, quem não está no digital está fora do jogo. Mas o desafio está em fazer isso de forma prática, personalizada e eficiente para cada porte de negócio.”

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Taís Morini, nova sócia da Raddoo, traz sua expertise em CRM, growth e estratégias de engajamento multicanal. Com MBA em Marketing Digital pela ESPM e certificações em Google Ads, ela reforça a frente analítica da agência, com foco em dados, copywriting e construção de jornadas personalizadas. “Nosso trabalho é conectar o empreendedor com o público certo, na hora certa, com a mensagem certa — e isso só acontece quando técnica e sensibilidade andam juntas”, afirma.

Durante os dois dias de evento, o estande da Raddoo vai oferecer:

  • Diagnósticos gratuitos de presença digital
  • Mentorias-relâmpago com os especialistas
  • Condições promocionais em pacotes de marketing
  • Conteúdo prático sobre redes sociais, tráfego pago e vendas

O acesso ao Expo Empreendedor é gratuito. Inscrições pelo site: https://expoempreendedor.com.br

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Negócios

Sophia Martins recebe maior honraria do IBIORG (Instituto Brasileiro de Organizações Governamentais) como Personalidade Feminina do Ano

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Uma noite histórica no Copacabana Palace celebra a liderança que inspira e transforma

No dia 13 de novembro de 2025, o lendário Belmond Copacabana Palace, no Rio de Janeiro, receberá os principais nomes do empreendedorismo, da cultura e da liderança brasileira para a cerimônia do IBIORG Awards, considerada uma das premiações mais prestigiadas da América Latina.

Entre os homenageados, uma mulher se destaca por sua trajetória de impacto, inovação e propósito: Sophia Martins, que será oficialmente reconhecida como Personalidade Feminina do Ano pelo IBIORG – Instituto Brasileiro de Organizações Governamentais.

A premiação, que já consagrou nomes como Zico, Leilane Neubarth, Humberto Martins e Letícia Colin em edições anteriores, reconhece anualmente líderes que moldam o presente e constroem o futuro em suas áreas com excelência, responsabilidade e visão estratégica.

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IBIORG: excelência que conecta influência, ética e protagonismo

Fundado em 2008, o IBIORG é uma instituição de reconhecimento empresarial e cultural com atuação internacional. Seu objetivo é promover o desenvolvimento humano, a liderança ética e o fortalecimento das melhores práticas de gestão, com foco em impacto positivo e representatividade.

Com edições de suas premiações realizadas em Paris, Roma e Dubai, o instituto se tornou referência entre os grandes selos de prestígio da América Latina. A nomeação de Sophia reforça o compromisso da organização com a valorização de líderes femininas que unem performance, consciência social e inovação.

De carreira sólida à liderança transformadora: a jornada de Sophia Martins

Sophia Martins iniciou sua trajetória no mercado financeiro, onde desenvolveu visão analítica e estratégia de negócios. Há mais de 11 anos no mercado imobiliário, galgou posições de liderança e estruturou operações de vendas em grandes incorporadoras, contribuindo diretamente para resultados expressivos e a profissionalização do setor.

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Atualmente, Sophia comanda suas próprias operações, liderando projetos no mercado de alto padrão, iniciativas de tecnologia e ações de grande impacto social no terceiro setor, com foco em moradia digna e inclusão. Sua atuação plural a posiciona como uma das vozes mais respeitadas da nova geração de líderes no Brasil e no exterior.

Inovação e performance com propósito

Em 2024, Sophia deu um passo além ao lançar a assistente virtual Sophia IA, uma plataforma com inteligência artificial aplicada ao mercado imobiliário. A ferramenta atingiu 32 milhões de acessos em apenas um ano, operando em três idiomas e revolucionando a jornada de compra e venda de imóveis com automação, agilidade e dados inteligentes.

Seu trabalho ganhou destaque internacional por unir tecnologia, branding e estratégia de mercado em uma solução acessível e de alta performance.

Liderança com responsabilidade social

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Além da performance empresarial, Sophia também se destaca por sua atuação no terceiro setor. Com uma visão sensível e estratégica, desenvolve projetos habitacionais sustentáveis voltados a mulheres em situação de vulnerabilidade, proporcionando moradia digna, oportunidade e recomeço.

“Construir com propósito é o verdadeiro luxo. Fazer com que cada projeto entregue dignidade, futuro e autonomia é o que dá sentido à minha jornada”, afirma Sophia.

Essas iniciativas têm chamado atenção global: em 2025, ela também foi eleita Mulher do Ano na Construção Civil pelo Latin American Quality Institute (LAQI), outro importante reconhecimento latino-americano voltado a práticas empresariais com impacto positivo.

Uma premiação que marca mais do que um nome: marca um tempo

O prêmio do IBIORG coroa uma trajetória de coragem, disciplina e inovação. Sophia Martins se junta agora a um grupo seleto de personalidades que representam a excelência em suas áreas e que, mais do que ocupar espaços — transformam realidades.

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Ao ser nomeada Personalidade Feminina do Ano, Sophia simboliza a força de uma nova liderança: feminina, estratégica, global e consciente.

Sua presença no palco do Copacabana Palace será mais que uma homenagem. Será um grande marco.

(Fotos : Arquivo Pessoal)

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