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Juros altos, inadimplência e fraudes desafiam fintechs

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Instituições Digitais Financeiras precisam ser mais seletivas na conquista de clientes, modelo de negócios e na concessão de crédito

O cenário do segundo semestre tem se mostrado desafiador para as fintechs brasileiras. As perspectivas para a taxa de juros, que eram de queda nos primeiros meses do ano, se reverteram e agora as projeções são de que os juros passem dos atuais 10,75% ao ano para 11,75% até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem impacto direto nas margens das instituições que precisam repassar o aumento do custo do dinheiro aos clientes, encarecendo o crédito.

Segundo Eduardo Silva, CEO do Edan Finance Group, o limite para absorver as altas em sua fintech fica ao redor de 1 p.p. em 12 meses. “O mercado brasileiro é cíclico quando se refere a taxa de juros. Por isso, é sempre importante olhar para uma tendência. Acima de um ponto, começa a ficar difícil, porque encarece a cadeia como um todo e torna-se naturalmente prejudicial absorver o aumento dos juros”, explica.

Outro ponto destacado por Silva está relacionado a forma de atuação, hoje muitas fintechs atuam no modelo bolsão, ou seja, contas gráficas de clientes criadas nas contas principais das próprias fintechs. “A conta bolsão representa um alto risco para o mercado, no caso do cliente é colocar todo o seu dinheiro em nome de terceiros e no caso das fintechs que atuam neste modelo é ocultar o verdadeiro beneficiário, o que é proibido. No EDAN cada cliente possui a conta em seu CNPJ e nunca adotamos o modelo bolsão, pois seguimos rigorosamente as regras do Banco Central”, enfatiza.

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Dentro deste quadro mais complexo, cada instituição financeira se vê obrigada a adotar estratégias para mitigar a perda iminente de margem, o que passa por novas tecnologias, governança e eficiência operacional. “Não adianta repassar o aumento dos custos aos clientes sem olhar a realidade do cenário”, afirma Silva.

Além do encarecimento do crédito, as fintechs ainda precisam ser mais seletivas na seleção de clientes e concessão do crédito. Os níveis de inadimplência estão elevados e atingiram patamares recordes. Somente no mês de julho, o Indicador de Falências e Recuperação Judicial da Serasa Experian registrou um total de 228 empresas que entraram com pedidos de recuperação judicial, 29% a mais do que no mês anterior e mais do que o dobro (123,5%) dos registros de um ano atrás. Este é o maior número de 2024 e o mais alto registrado na série histórica, que teve início em 2005. Nos primeiros sete meses deste ano, os pedidos somam 1.242.

“Nesses números, não temos apenas as pequenas e médias empresas, mas gigantes, como a Polishop, Coteminas, SideWalk, Casas Bahia, Supermercados Dia e por aí vai. O fato é que as dívidas milionárias dessas empresas não se limitam a fornecedores, mas também a obtenção de financiamentos de capital de giro junto ao mercado”, ressalta o gestor da Trópico Investimentos, Fernando Camargo Luiz. Ele lembra que o risco da concessão de crédito é binário, ou seja, enquanto a empresa está honrando os compromissos a rentabilidade é garantida, mas ao ficar inadimplente, o fluxo de pagamentos cessa e a instituição corre o risco de perder o principal.

Com o crédito mais escasso e seletivo, as fintechs ainda precisam tomar cuidado com as fraudes. Vitor Santos, CEO do Revizia – software especializado em gestão fiscal, financeira e tributária – alerta para um caso atendido recentemente pela empresa. A Instituição Financeira digital estava antecipando recebíveis para seu cliente, em volume constante mensal, quando estranhou um aumento significativo nas notas emitidas que eram objeto de antecipação. Na alegação do cliente, eles intensificaram as vendas em função da sazonalidade de fim de ano.

“Incomodada, a instituição financeira nos procurou e realizou o opt-in do certificado A1 do cliente no sistema, tendo constatado nos módulos de Documentos e de Inteligência Gerencial que o seu cliente passou a cancelar significativamente grande parte das notas fiscais emitidas que eram objeto da antecipação de recebíveis”, conta Santos.

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Em outro caso, quando da análise das demonstrações financeiras para uma operação de crédito, essa mesma instituição financeira identificou um artifício contábil por parte de um potencial cliente, que tentava esconder no Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial um lançamento de mais de R$ 12 milhões de perda com clientes, com outro lançamento a crédito a pretexto de Ajuste de Avaliação Patrimonial. “Evidentemente que a Instituição Financeira não seguiu em frente com a operação de empréstimo com esse potencial cliente”, lembra.

Para Eduardo Silva do EDAN é muito importante uma adoção de um processo severo de Gestão de Risco de Crédito e KYC (expressão utilizada para o procedimento conhecido como Conheça seu Cliente) como mitigadores, “quanto mais informações e proximidade tiver do seu cliente menor será a probabilidade de perdas”, conclui.

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Alecrim: O Segredo Natural para Cabelos Fortes e Saudáveis

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Os benefícios do alecrim presentes nos produtos da Skafe Cosméticos para a saúde dos fios

Em meio à busca constante por soluções naturais que promovam a saúde e beleza dos cabelos, o alecrim tem se destacado como um verdadeiro aliado nos cuidados capilares. Conhecida por suas propriedades antioxidantes, anti-inflamatórias e estimulantes, essa planta milenar tem conquistado espaço no universo da cosmética. A Skafe Cosméticos, sempre à frente das tendências, incorporou o alecrim em uma linha completa de produtos voltados para fortalecer e revitalizar os fios, garantindo resultados visíveis e duradouros.

A linha Alecrim Skafe Cosméticos foi desenvolvida para atender às necessidades de quem busca tratar o couro cabeludo e os cabelos de forma eficaz e natural. Entre os destaques está o Tônico Capilar Alecrim, que estimula o crescimento capilar e fortalece a raiz, tornando-se indispensável para quem sofre com queda de cabelo. Outro produto essencial é o Óleo Capilar Alecrim, recomendado para “misturinhas” e “umectação”, cuja ação antioxidante auxilia no combate à queda e no fortalecimento dos fios, sendo um verdadeiro aliado na recuperação de cabelos frágeis e quebradiços.

Para quem busca uma restauração intensiva, o Creme para Pentear Alecrim ajuda a devolver o brilho e a maciez aos fios danificados, proporcionando uma textura mais saudável. Já a Ampola de Tratamento Alecrim potencializa os resultados de todo o tratamento, atuando na remoção de impurezas e no controle da oleosidade excessiva, sem agredir a fibra capilar.

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Os benefícios do uso contínuo dessa linha são reforçados pelo exemplo de Naty Barros, modelo que utiliza diariamente os produtos da linha Alecrim da Skafe Cosméticos. Segundo ela, a constância no uso desses produtos trouxe mais vitalidade, força e brilho aos seus cabelos, comprovando a eficácia do alecrim como um ingrediente chave para a saúde capilar.

Para quem deseja conhecer mais sobre os produtos da linha Alecrim e suas vantagens, todos estão disponíveis no site oficial da Skafe Cosméticos. A marca também compartilha dicas e novidades em suas redes sociais, como Instagram, Facebook, e TikTok.

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Carlos Lopes, da Dorsal Atlântica, lança campanha de Pré-Venda da Novela Gráfica “O Condomínio”

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Carlos Lopes, jornalista, músico da banda Dorsal Atlântica e ilustrador com mais de 40 anos de carreira, lança uma campanha para imprimir sua mais nova obra: a novela gráfica “O Condomínio”. Este projeto retrata um conjunto de prédios cariocas construídos durante o governo Getúlio Vargas, destinados a abrigar jornalistas e os pracinhas brasileiros que lutaram na Segunda Guerra Mundial.

Na obra, Lopes oferece uma reflexão profunda sobre a fundação da cidade do Rio de Janeiro, abordando temas como a escravidão, a história do quilombo do Leblon, o incêndio da Praia do Pinto e a comunidade da Cruzada São Sebastião, vizinha ao Condomínio e fundada pelo bispo “comunista” D. Helder Câmara. A obra revive importantes capítulos da história carioca.

A pré-venda do projeto está aberta até o dia 27 de outubro. Para mais informações e para participar da pré-venda, acesse https://www.catarse.me/condominiodorsalatlantica

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Na Lead Bank Security: A Importância do Suporte Avançado e da Assessoria Jurídica

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Recuperar uma conta de Instagram desativada ou hackeada pode ser um verdadeiro desafio. Muitos usuários se deparam com a frustração de tentar obter ajuda das plataformas, enfrentando um suporte padrão e automatizado que raramente resolve problemas complexos. É nesse cenário que a Lead Bank Security se destaca, oferecendo um suporte avançado que vai além do convencional, com um time global e especializado, além de uma equipe jurídica preparada para agir rapidamente.

https://www.instagram.com/p/C-8ma-YypvP/

A Dificuldade de Acessar Suporte Avançado nas Big Techs

As Big Techs, como o Instagram, costumam oferecer suporte que, embora eficaz para problemas simples, muitas vezes se mostra insuficiente para situações críticas como a desativação ou o hacking de contas. Usuários frequentemente relatam a dificuldade de obter uma resposta personalizada e a frustração de lidar com sistemas automatizados que não compreendem a gravidade da situação. Isso deixa muitos em um limbo, sem saber para onde se voltar em busca de ajuda real e efetiva.

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A Solução Técnica Avançada da Lead Bank Security

A Lead Bank Security reconhece essa lacuna no suporte oferecido pelas grandes plataformas e responde com um suporte técnico avançado, formado por um time global de especialistas. Nossos profissionais têm conhecimento profundo das infraestruturas digitais e são capazes de investigar a fundo as causas da desativação ou hacking da conta. Eles não apenas identificam e corrigem problemas técnicos, mas também implementam medidas preventivas para evitar que o problema ocorra novamente.

A Importância de um Corpo Jurídico para Ação Imediata

Além do suporte técnico, a Lead Bank Security oferece algo que as Big Techs raramente proporcionam: uma assessoria jurídica robusta. Em casos onde a recuperação da conta enfrenta obstáculos significativos, nosso corpo jurídico entra em ação para garantir que seus direitos sejam defendidos. Muitas vezes, isso envolve a obtenção de liminares judiciais, que podem ser essenciais para obrigar as plataformas a restaurar o acesso à conta de forma rápida e eficaz.

Por que um Corpo Jurídico é Essencial?

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A obtenção de liminares judiciais é uma das ferramentas mais poderosas para acelerar a recuperação de contas. Quando uma plataforma demora ou se recusa a agir, nossa equipe jurídica está pronta para intervir. As liminares podem forçar uma resposta rápida das plataformas, garantindo que a conta seja restaurada o mais rápido possível, minimizando danos para o usuário. Isso é particularmente crucial para empresas e figuras públicas que dependem de sua presença online para operar.

Na Lead Bank Security, entendemos que o suporte padrão das Big Techs muitas vezes deixa a desejar, especialmente em casos críticos. Por isso, oferecemos um suporte avançado, técnico e jurídico, que trabalha em conjunto para recuperar rapidamente contas desativadas ou hackeadas. Nosso time global de especialistas técnicos e nossa equipe jurídica dedicada garantem que você tenha a melhor chance de recuperar sua conta e continuar suas atividades online sem interrupções. Com a Lead Bank Security, você está protegido por uma equipe que realmente entende a importância da sua presença digital.

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