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Juros altos, inadimplência e fraudes desafiam fintechs

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Instituições Digitais Financeiras precisam ser mais seletivas na conquista de clientes, modelo de negócios e na concessão de crédito

O cenário do segundo semestre tem se mostrado desafiador para as fintechs brasileiras. As perspectivas para a taxa de juros, que eram de queda nos primeiros meses do ano, se reverteram e agora as projeções são de que os juros passem dos atuais 10,75% ao ano para 11,75% até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem impacto direto nas margens das instituições que precisam repassar o aumento do custo do dinheiro aos clientes, encarecendo o crédito.

Segundo Eduardo Silva, CEO do Edan Finance Group, o limite para absorver as altas em sua fintech fica ao redor de 1 p.p. em 12 meses. “O mercado brasileiro é cíclico quando se refere a taxa de juros. Por isso, é sempre importante olhar para uma tendência. Acima de um ponto, começa a ficar difícil, porque encarece a cadeia como um todo e torna-se naturalmente prejudicial absorver o aumento dos juros”, explica.

Outro ponto destacado por Silva está relacionado a forma de atuação, hoje muitas fintechs atuam no modelo bolsão, ou seja, contas gráficas de clientes criadas nas contas principais das próprias fintechs. “A conta bolsão representa um alto risco para o mercado, no caso do cliente é colocar todo o seu dinheiro em nome de terceiros e no caso das fintechs que atuam neste modelo é ocultar o verdadeiro beneficiário, o que é proibido. No EDAN cada cliente possui a conta em seu CNPJ e nunca adotamos o modelo bolsão, pois seguimos rigorosamente as regras do Banco Central”, enfatiza.

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Dentro deste quadro mais complexo, cada instituição financeira se vê obrigada a adotar estratégias para mitigar a perda iminente de margem, o que passa por novas tecnologias, governança e eficiência operacional. “Não adianta repassar o aumento dos custos aos clientes sem olhar a realidade do cenário”, afirma Silva.

Além do encarecimento do crédito, as fintechs ainda precisam ser mais seletivas na seleção de clientes e concessão do crédito. Os níveis de inadimplência estão elevados e atingiram patamares recordes. Somente no mês de julho, o Indicador de Falências e Recuperação Judicial da Serasa Experian registrou um total de 228 empresas que entraram com pedidos de recuperação judicial, 29% a mais do que no mês anterior e mais do que o dobro (123,5%) dos registros de um ano atrás. Este é o maior número de 2024 e o mais alto registrado na série histórica, que teve início em 2005. Nos primeiros sete meses deste ano, os pedidos somam 1.242.

“Nesses números, não temos apenas as pequenas e médias empresas, mas gigantes, como a Polishop, Coteminas, SideWalk, Casas Bahia, Supermercados Dia e por aí vai. O fato é que as dívidas milionárias dessas empresas não se limitam a fornecedores, mas também a obtenção de financiamentos de capital de giro junto ao mercado”, ressalta o gestor da Trópico Investimentos, Fernando Camargo Luiz. Ele lembra que o risco da concessão de crédito é binário, ou seja, enquanto a empresa está honrando os compromissos a rentabilidade é garantida, mas ao ficar inadimplente, o fluxo de pagamentos cessa e a instituição corre o risco de perder o principal.

Com o crédito mais escasso e seletivo, as fintechs ainda precisam tomar cuidado com as fraudes. Vitor Santos, CEO do Revizia – software especializado em gestão fiscal, financeira e tributária – alerta para um caso atendido recentemente pela empresa. A Instituição Financeira digital estava antecipando recebíveis para seu cliente, em volume constante mensal, quando estranhou um aumento significativo nas notas emitidas que eram objeto de antecipação. Na alegação do cliente, eles intensificaram as vendas em função da sazonalidade de fim de ano.

“Incomodada, a instituição financeira nos procurou e realizou o opt-in do certificado A1 do cliente no sistema, tendo constatado nos módulos de Documentos e de Inteligência Gerencial que o seu cliente passou a cancelar significativamente grande parte das notas fiscais emitidas que eram objeto da antecipação de recebíveis”, conta Santos.

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Em outro caso, quando da análise das demonstrações financeiras para uma operação de crédito, essa mesma instituição financeira identificou um artifício contábil por parte de um potencial cliente, que tentava esconder no Patrimônio Líquido do Balanço Patrimonial um lançamento de mais de R$ 12 milhões de perda com clientes, com outro lançamento a crédito a pretexto de Ajuste de Avaliação Patrimonial. “Evidentemente que a Instituição Financeira não seguiu em frente com a operação de empréstimo com esse potencial cliente”, lembra.

Para Eduardo Silva do EDAN é muito importante uma adoção de um processo severo de Gestão de Risco de Crédito e KYC (expressão utilizada para o procedimento conhecido como Conheça seu Cliente) como mitigadores, “quanto mais informações e proximidade tiver do seu cliente menor será a probabilidade de perdas”, conclui.

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Cclosetdana: A Transformação de Uma Vida no Mundo Digital

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Recomeçar não é fácil, mas pode ser o primeiro passo para uma transformação verdadeira. Foi exatamente isso que Ana Paula, hoje conhecida como Cclosetdana, fez. Com coragem e muita determinação, ela saiu do zero e usou o mundo digital como uma ferramenta para mudar sua realidade. Hoje, sua trajetória inspira outras pessoas a fazerem o mesmo.

Quando comecei, eu não sabia ao certo onde ia chegar. Tinha mais dúvidas do que certezas, mas também tinha um desejo enorme de mudar minha vida. Compartilhar minha história, com todas as falhas e aprendizados, me fez perceber como é poderoso se conectar de verdade com as pessoas, diz Ana Paula.

Para saber mais sobre, acesse o perfil no Instagram: https://www.instagram.com/cclosetdana/profilecard/?igsh=c3U5bG55NjhmMGZj

Com o tempo, ela descobriu que a internet não é só um lugar para aparecer, mas um espaço para criar, transformar e prosperar. Foi assim que, passo a passo, Ana encontrou o equilíbrio entre ser autêntica e aplicar estratégias que funcionam de verdade.

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Hoje, como terapeuta digital, ela ajuda outras pessoas a seguirem o mesmo caminho, mostrando que é possível transformar sonhos em realidade no mundo online. “Acredito que cada pessoa tem algo especial a oferecer. Meu papel é ajudar a tirar isso do papel e mostrar que, com dedicação e visão, tudo é possível.”

Para Ana, o sucesso no digital não está só nos números, mas na capacidade de impactar vidas. “Não é só sobre conquistar seguidores, é sobre criar algo que tenha valor de verdade, tanto pra você quanto pra quem está do outro lado.”

Cclosetdana é a prova de que começar do zero não é o fim, mas o começo de uma história cheia de possibilidades. Sua mensagem é clara: qualquer pessoa pode usar a internet para mudar de vida, basta acreditar, começar e não desistir.

Para saber mais sobre, acesse o perfil no Instagram: https://hotmart.com/pt-br/marketplace/produtos/shop-therapy-sua-solucao-para-alavancar-o-instagram/D97002360S

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De Funcionária CLT a Empreendedora de Sucesso: A Jornada de Fátima no Marketing Digital

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Aos 28 anos, Fátima, formada em Gestão Empresarial e especialista em Marketing Digital, se destaca como uma empreendedora visionária em Curitiba. Com uma história marcada por superação e determinação, ela deixou um emprego formal para trilhar seu próprio caminho no mercado digital, ajudando outras pessoas a transformarem suas vidas por meio do empreendedorismo.

Vinda de uma família humilde, Fátima começou sozinha, mas já ultrapassou a marca de 100 alunos atendidos. Hoje, com uma média mensal de faturamento de R$10 mil a R$15 mil, reais ela ensina desde conceitos básicos para gerar renda extra até mentorias especializadas voltadas para estratégias de vendas e soluções personalizadas para seus clientes.

Do Básico à Alta Performance

Seu trabalho é baseado em construir um caminho acessível para quem deseja começar no mundo digital. “Ensino as pessoas a revenderem produtos em plataformas conhecidas ou investirem em nichos como maquiagem, saúde e receitas fitness”, explica Fátima. O próximo passo do seu projeto é focar em mentorias individualizadas, atendendo demandas específicas e ajudando a solucionar problemas de forma prática e estratégica.

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Um Ano de Conquistas e Inovação

Em 2024, Fátima participou do Seven, um dos maiores eventos de marketing digital do Brasil. A experiência foi um divisor de águas, ampliando sua visão sobre comunidade e empreendedorismo. Inspirada, ela trouxe o aprendizado para Curitiba, onde realizou seu primeiro evento de marketing digital.

Nas suas apresentações, ela aborda temas como liderança, inteligência artificial e técnicas de vendas, sempre destacando a importância de criar narrativas que conectem emocionalmente com o cliente. “A venda é muito mais do que oferecer um produto, é sobre entender o que o cliente precisa e fazê-lo sentir confiança na sua solução”, afirma.

De Sonhos a Resultados

Apesar de ter começado sem grandes expectativas, Fátima trilhou um caminho de sucesso no empreendedorismo digital.

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Com uma trajetória inspiradora e um propósito de transformar vidas, Fátima se consolida como uma referência no mercado digital e promete continuar crescendo, ensinando e inspirando outros a seguirem o mesmo caminho.

Para saber mais sobre, acesse o perfil no Instagram: https://www.instagram.com/fatimaamanda_?igsh=MWtsczZwaGp2NDA5OA==

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Especialista da Info Store indica tecnologias que podem garantir a segurança da sua residência

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Com a chegada das férias, muitas famílias aproveitam o período para viajar e relaxar. No entanto, esse é também um momento em que as residências ficam mais vulneráveis, pela ausência dos moradores. Para garantir mais tranquilidade e segurança, apostar em tecnologias de monitoramento e controle remoto pode ser uma solução eficaz. De câmeras de segurança com Wi-Fi a fechaduras digitais inteligentes, a inovação tem transformado a forma como proteger as residências.

As câmeras de segurança com Wi-Fi são, sem dúvida, um dos itens mais populares quando se fala em proteção residencial. Além de estarem conectadas diretamente à internet, permitindo o monitoramento remoto, esses dispositivos podem ser configurados para detectar movimentos e enviar alertas em tempo real para o celular do proprietário, explica o especialista em tecnologia da Info Store, Marcos Souza.

“Essas câmeras oferecem um nível de segurança muito mais alto, pois permitem que os moradores acompanhem sua residência de qualquer lugar do mundo. Em um simples toque no celular, é possível verificar a imagem em tempo real e até interagir com quem está do outro lado”, reforça Marcos Souza.

Com o avanço das tecnologias de imagem, muitas dessas câmeras possuem alta resolução e visão noturna, tornando o monitoramento ainda mais eficaz, mesmo em ambientes de pouca luz. Além disso, diz ele, com sensores de movimento, as câmeras conseguem distinguir entre movimentos comuns e atividades suspeitas, evitando alarmes falsos e garantindo mais precisão.

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Fechaduras digitais e assistentes virtuais

Assim como as câmeras de segurança, as fechaduras digitais inteligentes têm se destacado como uma excelente opção para proteger as entradas da residência. Essas fechaduras podem ser desbloqueadas por meio de códigos, biometria ou até smartphones, eliminando a necessidade de chaves físicas e oferecendo maior controle sobre quem entra e sai da casa.

“Fechaduras digitais oferecem uma camada extra de segurança, especialmente para quem viaja com frequência ou não quer se preocupar com a perda de chaves. Elas também podem ser integradas a sistemas de monitoramento, permitindo que o morador tenha um controle total sobre o acesso à casa, de qualquer lugar”, ressalta Marcos Souza.

De acordo com o especialista da Info Store, o diferencial dessas fechaduras é a possibilidade de configurá-las para diferentes perfis de acesso, permitindo que crie códigos temporários para visitantes, prestadores de serviço ou parentes, por exemplo. Essa flexibilidade traz uma segurança ainda maior, já que o acesso pode ser monitorado e revogado quando necessário.

Além disso, a integração com assistentes virtuais, como Alexa, pode facilitar o controle da segurança da residência. Com comandos de voz, é possível verificar se as portas estão trancadas, receber alertas sobre tentativas de acesso e até realizar o desbloqueio remoto em situações específicas. “Essa combinação de fechaduras inteligentes e monitoramento remoto oferece uma segurança mais flexível e adaptada ao estilo de vida moderno”, observa.

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Tecnologia integrada

Ao combinar câmeras de segurança com Wi-Fi, fechaduras digitais e assistentes virtuais, os moradores podem criar um sistema de segurança completo e integrado, acessível de qualquer lugar, a qualquer momento. “Essas tecnologias não só garantem uma maior proteção física, mas também oferecem uma maior sensação de tranquilidade para quem está fora de casa. É possível monitorar a residência e, ao mesmo tempo, tomar decisões rápidas, como trancar portas ou dar acesso temporário a uma pessoa de confiança”, frisa Marcos Souza.

Com investimento em segurança inteligente, as famílias podem aproveitar as férias com mais tranquilidade, sabendo que sua residência está protegida e monitorada por sistemas de última geração. “A tecnologia tem se mostrado uma grande aliada na proteção doméstica e, com a combinação certa de produtos, é possível garantir um ambiente seguro e eficiente”, diz ele.

FOTOS: Reprodução/Internet

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