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Empresas brasileiras ainda subestimam a prevenção à lavagem de dinheiro — e pagam caro por isso

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Sistemas obsoletos, falta de autonomia dos analistas e visão burocrática comprometem a eficácia do Compliance. Cerberus, da LPA, propõe tecnologia com inteligência aplicada e preparo para desafios globais.

Mesmo diante do aumento da fiscalização e das exigências regulatórias em diferentes países, boa parte das empresas ainda trata a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) como um processo secundário, subordinado ao departamento jurídico ou à área de riscos, com pouca autonomia e baixíssimo investimento em tecnologia. O resultado tem sido um cenário de alertas ineficazes, operações vulneráveis e escândalos evitáveis.

Dados do Relatório de Atividades Financeiras do COAF de 2024 mostram que o número de comunicações de operações suspeitas cresceu 28% em relação ao ano anterior, atingindo 2,2 milhões de registros. Ao mesmo tempo, mais de 70% dessas comunicações foram consideradas falsos positivos, ou seja, alertas gerados por sistemas engessados, sem inteligência contextual, que sobrecarregam analistas e dificultam a detecção de atividades realmente criminosas.

O problema, segundo especialistas, é estrutural. “Hoje, muitas empresas ainda veem o Compliance como um item obrigatório na checklist regulatória, quando ele deveria ser um núcleo estratégico de proteção reputacional, jurídica e financeira”, afirma Alexander Fürst, diretor executivo da LPA Soluções Tecnológicas. “O maior risco está em não enxergar o risco.”

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Da burocracia ao colapso

Um levantamento realizado pela consultoria KPMG em parceria com a International Compliance Association (ICA) mostra que 64% dos profissionais de Compliance no Brasil não se sentem preparados para lidar com as mudanças regulatórias recentes, especialmente no que diz respeito ao PLDFTP – Prevenção à Lavagem de Dinheiro, Financiamento ao Terrorismo e à Proliferação de Armas de Destruição em Massa.

Segundo o estudo, a principal fragilidade está nos sistemas de monitoramento, considerados “pouco responsivos”, “manuais” e com alto índice de retrabalho. “As empresas estão perdendo tempo e dinheiro olhando para o lugar errado. Enquanto os sistemas despejam milhares de alertas sem relevância, os sinais reais passam despercebidos. Isso compromete a efetividade do processo, colocando em risco a reputação da empresa”, reforça Fürst.

Cerberus: uma solução brasileira para um problema global

Foi com base nesse cenário que a LPA desenvolveu a Cerberus, plataforma brasileira de monitoramento de atividades suspeitas com foco em inteligência nativa, autonomia da área de PLD e adaptação tecnológica que contempla  tipologias e práticas nacionais e internacionais, com flexibilidade para operar em mercados e jurisdições globais diversas.

“A Cerberus não foi criada por desenvolvedores distantes do problema. Ela nasceu de quem viveu esse caos por dentro. Cada funcionalidade foi pensada para dar mais controle, velocidade e precisão ao analista, e mais visibilidade ao gestor”, explica Alexander. “Nós priorizamos o que importa, filtramos ruído e reduzimos falsos positivos. O resultado é mais eficiência e mais segurança regulatória.”

A solução, já adotada por operadoras de meios de pagamento, fintechs e empresas reguladas pela CVM, oferece integração com ferramentas de KYC, criação de regras customizadas, automação de relatórios e painéis de gestão estratégica com foco em MSAC (Monitoramento, Seleção, Análise e Comunicação de atividades suspeitas), exigência crescente entre reguladores e investidores.

Outro diferencial da Cerberus está em sua inteligência nativa aplicada ao mapeamento de riscos e categorização de transações, com capacidade de adaptação a diferentes cenários e atualizações frequentes de parâmetros e tipologias. A plataforma também permite que o próprio cliente configure regras, cenários e alertas, promovendo maior autonomia às equipes de compliance em um cenário global dinâmico.

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Com estrutura modular, a Cerberus pode ser implantada de forma personalizada conforme o grau de maturidade da operação, seja em empresas nacionais ou internacionais. A arquitetura flexível garante integração com outros sistemas e acelera a geração de relatórios, contribuindo para a mitigação de riscos e a conformidade regulatória de forma prática e escalável.

“Acreditamos que o compliance precisa ser um ativo estratégico e, para isso, é fundamental empoderar o analista com as ferramentas certas. Mais do que uma ferramenta de detecção, a Cerberus é uma aliada na tomada de decisão”, conclui Alexander.

Multas milionárias e pressão internacional

O custo da negligência não é pequeno. Em 2023, o Brasil registrou R$ 432 milhões em multas aplicadas a instituições por falhas em seus programas de prevenção à lavagem de dinheiro, segundo dados do Banco Central e da Receita Federal. E a tendência é de endurecimento das penalidades.

Nos Estados Unidos, o cenário regulatório é marcado pela coexistência de normas federais e estaduais, o que amplia a complexidade para as empresas que operam em múltiplas jurisdições. A recente multa de US$ 4,2 milhões aplicada à Wise US evidencia como até grandes instituições globais enfrentam sanções rigorosas quando seus programas de PLDFTP não conseguem acompanhar as exigências regulatórias e a demanda por tecnologia para combater crimes financeiros.

A regulamentação das apostas esportivas no Brasil, em vigor desde janeiro de 2025, e a pressão por parte do FATF/GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) em fóruns internacionais demonstram que diversos setores ao redor do mundo estão sob vigilância dos reguladores quanto à eficácia de suas políticas de PLDFTP.

“Há um movimento claro de endurecimento. O que antes era tolerado como falha processual agora é interpretado como negligência sistêmica. O que antes era tolerado como falha processual agora é interpretado como negligência sistêmica — e isso pode levar a bloqueios judiciais, perda de licença de operação e graves danos reputacionais”, destaca Fürst.

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Compliance deixou de ser custo — virou ativo estratégico

O relatório mais recente do World Economic Forum sobre riscos globais aponta a criminalidade financeira digital como uma das cinco maiores ameaças corporativas até 2030. Para empresas que operam com grandes volumes de transações, dados sensíveis e mercados regulados, ignorar o fortalecimento da área de Compliance é uma escolha perigosa.

“Ainda existe uma resistência cultural em tratar o Compliance como investimento. Mas os líderes que entenderem que a governança é um diferencial competitivo terão mais longevidade e solidez de marca”, diz Alexander Fürst. “E isso começa com dados, tecnologia e inteligência operacional.”

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YOOU Group redefine a live commerce e fortalece a nova era das vendas digitais

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📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

Linha fina: Empresa referência em operações de live shop explica como a combinação entre entretenimento, estratégia e tecnologia vem transformando a forma como as marcas se conectam e vendem nas redes sociais.

Por Redação | Assessoria CAPTEI GROUP
📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

O novo consumo em tempo real

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A Yoou Group se consolidou como uma das principais referências no mercado de live commerce formato que une entretenimento, interação e conversão em tempo real. Desde 2021, ela acompanha a evolução desse modelo de vendas no Brasil e tem se destacado por oferecer soluções completas, do planejamento à execução, para marcas que desejam se aproximar do público de forma autêntica e estratégica.

“Hoje vivemos um momento em que as marcas precisam se conectar de forma mais próxima e verdadeira com o público, e as lives proporcionam exatamente isso: interação e conexão em tempo real, que acabam levando naturalmente à venda”, explica a equipe da Yoou Group.

📸 Foto: Divulgação / Yoou Group
📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

Diferente de uma simples transmissão ao vivo, a live commerce exige uma estrutura completa. A escolha da plataforma, o roteiro, a forma de apresentar o produto, a estratégia de divulgação e a produção audiovisual são pensadas para criar uma experiência imersiva que engaja, gera confiança e converte.

TikTok e o poder do algoritmo

O TikTok se consolidou como uma das plataformas mais favoráveis para o crescimento da live commerce.

“O TikTok une entretenimento e algoritmo. A plataforma entrega o conteúdo certo pra quem realmente tem interesse, o que aumenta o engajamento e a chance de conversão”, destaca a equipe da Yoou Group.

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Com um formato dinâmico, visual e interativo, a rede se tornou o espaço ideal para unir lazer, descoberta e consumo permitindo que marcas alcancem novos públicos de forma leve e natural.

📸 Foto: Divulgação / Yoou Group
📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

Por trás de uma operação de sucesso

Estruturar uma sequência de live shop em larga escala exige muito mais do que câmeras ligadas.

“É preciso ter estúdio, estrutura audiovisual, direção, equipe de produção, apresentador e operador. Além disso, é fundamental um planejamento estratégico, integração tecnológica com sistemas de venda e logística eficiente”, pontua a equipe da Yoou Group.

A empresa também reforça a importância de preparar bem quem vai apresentar e de acompanhar as métricas em tempo real para garantir qualidade e sustentabilidade do formato.

Transparência e credibilidade: os pilares da Yoou Group

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A credibilidade é um dos principais diferenciais da Yoou Group. Antes de cada transmissão, são validados pontos como estoque, qualidade dos produtos e prazos de entrega.

“Esses aspectos são responsabilidade da marca, mas precisam estar garantidos para que a experiência do consumidor seja positiva do início ao fim. A transparência é o que sustenta o resultado de uma live commerce”, reforça o grupo.

📸 Foto: Divulgação / Yoou Group
📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

Cada live é cuidadosamente roteirizada e validada junto à marca. A Yoou Group conta com um time de copywriters especializados e diretores ao vivo, que garantem coerência, clareza e segurança durante toda a transmissão.

Treinamento e direção em tempo real

Para manter o padrão de qualidade e ética, os apresentadores passam por treinamento online e presencial antes de cada live.

“Cada transmissão conta com um diretor responsável por acompanhar o roteiro e intervir quando necessário. Isso garante que a comunicação esteja sempre alinhada com a marca e com o público”, explica a equipe.

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📸 Foto: Divulgação / Yoou Group
📸 Foto: Divulgação / Yoou Group

Sobre a Yoou Group

A Yoou Group é referência em operações de live commerce e marketing de influência, unindo estratégia, tecnologia e criatividade para potencializar resultados.
Com atuação internacional, ela oferece curadoria de apresentadoras, produção audiovisual, roteirização estratégica e integração de vendas em plataformas como E-commerce, TikTok, Shopee e outras redes sociais consolidando-se como uma das principais players do mercado digital.

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Negócios

Sophia Martins é nomeada Embaixadora Master Global do maior clube de negócios femininos de língua portuguesa no mundo

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A empresária brasileira passa a integrar a liderança global do Clube Mulheres de Negócios em Língua Portuguesa, referência mundial em empreendedorismo feminino, inovação e diplomacia econômica.

A empresária, estrategista imobiliária e autora de 3 best sellers – Sophia Martins foi oficialmente nomeada Embaixadora Master Global do Clube Mulheres de Negócios em Língua Portuguesa, o maior e mais influente clube de negócios femininos de língua portuguesa no mundo.
A nomeação reforça o papel da liderança feminina brasileira no cenário internacional e reconhece a trajetória de Sophia como uma das vozes mais relevantes em performance, luxo com propósito e inovação em negócios.

Sob a presidência de Rijarda Aristóteles, o Clube tem se consolidado como uma plataforma global de impacto e diplomacia econômica feminina, conectando lideranças empresariais de diversos países e promovendo parcerias estratégicas que estimulam o desenvolvimento econômico e social com protagonismo feminino.

Com atuação em quatro continentes, o Clube realiza congressos, fóruns e missões empresariais internacionais que unem inovação, negócios e propósito — entre eles o Congresso Global Conecte-se e o Fórum Mulheres Mercosul–União Europeia, reconhecidos por ampliarem a presença feminina nas decisões econômicas de escala mundial.

“Ser Embaixadora Master é representar a força de uma nova geração de mulheres que constroem negócios com consciência e visão global.
O verdadeiro sucesso acontece quando o crescimento individual se transforma em legado coletivo — e é isso que o Clube simboliza: mulheres conectadas por propósito, transformando o mundo com resultados reais – fazendo bons negócios .”
— Sophia Martins, Embaixadora Master Global

A CEO e fundadora do Clube, Rijarda Aristóteles, destacou a relevância da nomeação:

“Sophia Martins traduz o espírito do nosso tempo — uma mulher que une estratégia, inovação e propósito. Sua liderança e visão internacional refletem o DNA do Clube: inspirar mulheres a crescer com consciência e ocupar o espaço que merecem no mundo.”

Autora best-seller em cinco países, Sophia Martins é referência no mercado imobiliário e na educação executiva. Criadora dos programas Vendas 360 e 50 Tons de Luxo – Interativo, a empresária tem formado uma nova geração de profissionais e marcas que unem performance, propósito e resultados de alto padrão.

Sua nomeação como Embaixadora Master Global marca um novo capítulo de sua trajetória internacional, consolidando seu nome entre as principais lideranças femininas globais de negócios e reafirmando o papel do Brasil como potência criativa e estratégica no cenário mundial.

“Quando mulheres se unem com propósito e visão internacional, elas não apenas abrem caminhos — elas constroem o futuro.”
— Sophia Martins

Sobre o Clube Mulheres de Negócios em Língua Portuguesa
Fundado e presidido por Rijarda Aristóteles, o Clube Mulheres de Negócios em Língua Portuguesa é uma organização internacional que conecta mulheres líderes e empreendedoras em diversos continentes, promovendo negócios, inovação e impacto social. Reconhecido como o maior movimento global de empreendedorismo feminino em língua portuguesa, o Clube tem se destacado pela criação de fóruns, missões empresariais e parcerias que impulsionam o protagonismo feminino e fortalecem a presença das mulheres nas economias mundiais.

(Fotos : Arquivo Pessoal)

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Negócios

Quem é Frann Cardoso, a consultora que revela como a moda transforma a autoestima das brasileiras

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A moda sempre foi uma forma de expressão, mas também pode ser uma ferramenta poderosa de autoconhecimento e empoderamento. Para entender melhor sobre isso, conversamos com Frann Cardoso, consultora de imagem e influenciadora, que trabalha com moda há mais de 15 anos e é reconhecida por seu olhar técnico e humano sobre o vestir.

Frann começou sua trajetória no Tribunal Regional do Trabalho de São Paulo (TRT/SP), onde atuava com desembargadores. Mas foi ao pedir exoneração do cargo que decidiu se dedicar integralmente à moda. “Eu percebi que podia impactar a vida das mulheres de forma mais direta. A moda é um canal de autoconfiança e expressão”, explica a especialista.

“A moda é uma extensão da nossa identidade. Quando entendemos nosso corpo e estilo, nos sentimos mais confiantes e autênticas”, afirma Frann.

Com especializações realizadas no Brasil e na França, Frann desenvolveu o Método Frann Cardoso, que já formou alunas em diversos países. “O corpo fala e a roupa é uma extensão disso. Quando a mulher entende seu tipo de corpo, ela passa a se olhar com mais amor e menos crítica”, afirma.

Seu trabalho chamou atenção internacionalmente. Frann recebeu um prêmio da plataforma global LTK, que reconhece influenciadores e criadores de conteúdo com alto impacto e credibilidade no universo da moda. Além disso, já atendeu grandes nomes do digital, como Ste Lemos (@ste.lemosmakeup), Mylla Murta (@myllamurta) e Gio Vargas (@_giovargas).

Estudos indicam que a consultoria de imagem pode melhorar significativamente a autoestima das mulheres. Ao aprender a se vestir de acordo com seu tipo de corpo e estilo pessoal, elas se sentem mais confiantes e empoderadas. Esse processo vai além da estética; trata-se de um resgate da identidade e do amor próprio.

“A consultoria de imagem é uma ferramenta de autoconhecimento. Ela ajuda a mulher a se enxergar de forma positiva e a expressar sua verdadeira essência”, explica Frann.

Mais do que ditar tendências, Frann acredita que o estilo pessoal deve refletir propósito e autoestima. “Não existe corpo errado, existe roupa errada. A beleza está em se sentir confortável sendo quem você é”, reforça.

A presença da especialista nas redes sociais, através do perfil @frannconsultoria_, mostra diariamente dicas de estilo e comportamento, inspirando milhares de mulheres a se valorizarem e se conhecerem melhor.

A trajetória de Frann Cardoso evidencia como a moda vai além do visual ela pode transformar a percepção que a mulher tem de si mesma, trazendo confiança e autenticidade para o dia a dia.

Para conhecer mais sobre o trabalho da especialista: https://www.instagram.com/frannconsultoria_?igsh=ZWh6bGN5azFrNjJr

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