Em meio ao aumento da judicialização de heranças e à desorganização patrimonial mesmo entre famílias com grandes ativos, planejadora desenvolve abordagem que antecipa riscos, protege e estrutura o crescimento com visão de legado

Num país onde menos de 30% das empresas familiares sobrevivem à segunda geração e onde até famílias com alto poder aquisitivo operam sem estrutura patrimonial clara, uma nova abordagem começa a chamar atenção no mercado Private. É o Check-up Financeiro, metodologia exclusiva criada por Elaine Domenico, especialista em gestão patrimonial e sócia da The Hill Capital, escritório credenciado ao BTG Pactual.

Voltado a famílias de alta renda, investidores Private e empresas em expansão, o método faz um diagnóstico patrimonial completo, revelando riscos ocultos, ineficiências fiscais e oportunidades não exploradas. Mais do que um raio-X da vida financeira, o processo desenha soluções para blindagem, sucessão, organização societária e preservação de legado — com clareza, propósito e sofisticação.

“Criar esse método foi uma necessidade prática. Atendo famílias que acumularam patrimônio ao longo de décadas, mas que nunca pararam para se organizar. O que proponho é um redesenho estratégico, um mapeamento financeiro que prepara o presente e protege o futuro com inteligência e intenção”, afirma Elaine.

O problema não está na falta de recursos — mas na desorganização

A ideia do check-up surgiu após anos acompanhando clientes com ativos relevantes, mas que desconheciam sua real distribuição, estavam expostos a riscos sucessórios ou mantinham estruturas ineficientes de governança.

Segundo dados da PwC Brasil, apenas 37% das empresas familiares têm um plano sucessório estruturado. Já a ANBIMA aponta que 73% das pessoas com mais de 10 salários mínimos não fazem controle financeiro profissional. O resultado é previsível: litígios, impostos elevados, perda de rentabilidade e herdeiros despreparados.

“Há quem acumule, mas não saiba sustentar. Sem planejamento, o patrimônio corre risco — de ser diluído, judicializado ou perdido. O que ofereço é uma forma de trazer inteligência e visão para algo que, muitas vezes, é tratado com improviso”, diz.

Diagnóstico como ponto de virada

O Check-up Financeiro analisa múltiplas variáveis: concentração de ativos, liquidez, reservas de emergência, alocação de risco, apólices de seguro, eficiência fiscal, existência de holdings, testamentos, governança familiar e muito mais. O diferencial está na capacidade de traduzir essas informações em ação estratégica personalizada, com apoio técnico e acesso ao portfólio Private do BTG Pactual.

“Uma planilha não faz isso. Um aplicativo não faz isso. O diagnóstico patrimonial que criei combina técnica, experiência e uma escuta qualificada. É sobre entender o cliente, a família, o negócio e o que eles querem construir no tempo”, destaca.

A metodologia também é aplicada em empresas familiares e PMEs em crescimento acelerado, para reestruturação societária, valuation, expansão, entrada e saída de sócios e reorganização do capital.

Sofisticação silenciosa: o novo luxo do mercado financeiro

Enquanto o mercado de planejamento financeiro se populariza com soluções genéricas e conteúdo digital massivo, Elaine aposta em sofisticação silenciosa — um atendimento artesanal, estratégico, contínuo, que acompanha o cliente em todas as fases da vida e do patrimônio. A inspiração vem de marcas como Hermès: menos volume, mais profundidade.

“Não é sobre vender produtos. É sobre cuidar da história de uma família com responsabilidade e visão. Trabalhar com propósito é o que diferencia o que eu faço”, conclui.

Com processos manuais e sem política clara para despesas, empresas sofrem com erros, fraudes e insatisfação dos colaboradores. Em tempos de inteligência artificial, automatizar a validação de recibos e notas é tendência no ambiente corporativo 

No ambiente corporativo, a gestão de reembolsos de despesas é um desafio significativo para muitas empresas. A falta de uma política clara e bem definida pode levar a decisões inconsistentes entre diferentes gestores, resultando em situações em que alguns colaboradores têm suas solicitações aprovadas, enquanto outros enfrentam negativas. Essa falta de padronização gera insatisfação interna e implica em gastos desnecessários, que podem comprometer o orçamento da organização.

Além disso, os processos manuais, ainda comuns na validação de documentos de reembolso, se tornam vulneráveis a erros e fraudes, perpetuando problemas como cobranças duplicadas e a aceitação de comprovantes inválidos. “Automatizar a validação dos comprovantes de reembolsos de despesas com inteligência artificial pode gerar economias significativas no tempo gasto na análise e aprovação e evitar erros manuais. Na prática, o processamento manual demanda tempo excessivo para conferência de recibos, categorização e aprovação, resultando em atrasos e insatisfação dos colaboradores”, afirma Willian Valadão, especialista em inteligência artificial e sócio da Dynadok.

 A introdução de soluções automatizadas por parte das empresas promete simplificar e acelerar esse processo, fornecendo um controle mais robusto e transparente dos reembolsos.  A seguir, veja as cinco falhas mais comuns em reembolsos corporativos.

Falta de uma política de reembolso clara

Se a empresa não estabelece uma política definida e acessível, corre o risco de receber pedidos indevidos de reembolso, o que gera confusão e gastos desnecessários. Imagine que, em uma fábrica, cada gestor interprete as regras de forma diferente. Então, um funcionário pode conseguir aprovação para um jantar corporativo de alto valor, enquanto outro tem a mesma solicitação negada. Ao estabelecer regras claras e automatizadas, a empresa garante que todos os reembolsos de despesas corporativas sigam critérios uniformes, evita conflitos e, principalmente, reduz custos desnecessários.

Aceitar comprovantes inválidos

A validação manual, inclusive nos reembolsos de despesas corporativas, é suscetível a erros, pois permite que documentos suspeitos ou incompletos sejam aceitos. Suponha que um colaborador submeta um recibo manuscrito referente a gastos com combustível em uma visita. Então, devido à pressa da equipe de finanças, o documento é aprovado sem a devida conferência. Isso abre brechas para fraudes e pagamentos indevidos. Por outro lado, a automação pode agilizar a análise de comprovantes, checar informações importantes e assegurar que cada documento esteja dentro das diretrizes estabelecidas pela empresa.

Erros na categorização das despesas

Lidar manualmente com diversas categorias contábeis pode levar a erros no registro de despesas, afetando o planejamento financeiro e a conformidade fiscal. Um exemplo comum é a classificação equivocada de um gasto com transporte como alimentação, gerando distorções no orçamento. No entanto, automatizar a análise de reembolsos permite padronizar a classificação de cada despesa para estudos futuros, eliminando erros e garantindo a conformidade fiscal da operação.

Cobranças duplicadas

A falta de uma visão centralizada pode levar ao pagamento repetido de uma mesma despesa, comprometendo o orçamento da empresa. Imagine que um colaborador envie um mesmo comprovante por dois canais diferentes. Sem um controle eficiente, há o risco de reembolso em dobro. Neste sentido, a implementação de um sistema inteligente capaz de centralizar as validações, analisar documentos e cruzar dados evitará o problema. A solução aumentará a transparência e garantirá maior controle do orçamento interno.

Ausência de controle sobre fraudes

Processos manuais dificultam a detecção de padrões suspeitos, permitindo fraudes como despesas pessoais sendo declaradas como corporativas. Um colaborador pode submeter um comprovante de uma compra pessoal como se fosse uma de trabalho, sem que ninguém perceba. A utilização de algoritmos de inteligência artificial, entretanto, pode identificar padrões anômalos e sinalizar automaticamente comportamentos suspeitos. Com isso, permite ações corretivas rápidas.

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